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‘Libertad financiera’: el libro de Sergio Fernández para sentar las bases de tus finanzas personales

Sergio Fernández es un crack, un genio, un maestro. A nivel personal y profesional, una de las personas que más me inspiran de todo el panorama emprendedor (y eso que aún no he tenido la oportunidad de conocerle y charlar con él 🤩).

Hoy vengo a hablaros del último libro que he leído titulado ‘Libertad financiera’, que viene a ser el ABC de las finanzas personales para darle un giro a nuestra situación económica.

Desde luego, no hay nada como leerlo personalmente, ya que hay multitud de matices y sensaciones que se pierden al escuchar el resumen de otra persona. Además, un libro siempre nos pega diferente a cada uno. Es algo personal. De todas maneras, os traigo un resumen con las ideas clave que yo me llevo después de su lectura.

¿De qué va el libro? Resumen personal

No te mentiré, el libro me ha gustado pero me ha servido más para consolidar conceptos ya conocidos y reflexionar sobre ciertos aspectos que para descubrir nuevas ideas.

En mi caso, ya seguía a Sergio desde hacía tiempo y había leído libros como Padre rico, Padre pobre (si no lo has leído te recomiendo que pinches en el enlace), que comparten muchas de sus ideas. Por eso no me ha aportado demasiada chicha nueva.

Sin embargo, si ese no es tu caso y quieres empezar a asomar las narices en esto de las finanzas personales, me parece una guía perfecta para iniciarte. Además, Sergio siempre mantiene un enfoque muy holístico, sin centrarse en el dinero como fin sino como medio para llevar una vida abundante y equilibrada (algo que me encanta de él).

¡Pero vamos al turrón, que me voy por las ramas! ¿Qué nos cuenta este libro? No voy a poderlo resumir todo porque hay muchísimas reflexiones. Pero mira, consta de 5 pasos en los que da muchas claves para que el dinero deje de ser un problema en tu vida:

Paso 1: Primero lo primero

En esta sección, Sergio nos aclara para qué sirve este libro y para qué no y nos hace una introducción acerca de qué es el dinero y algunos mitos entorno a él.

Nos invita a que aprendamos acerca del dinero por varias razones. Algunas son:

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dani llamazares
dani llamazares

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  • Cada día intercambiamos nuestras horas por dinero, así que el dinero es tiempo.
  • Podremos apoyar con más fuerza aquellas ideas en las que creemos y dejar más huella en el mundo.
  • Si mejoramos económicamente, podremos progresar más en otras facetas importantes de nuestra vida, ya que nuestro cerebro no estará tan pendiente de tener que «sobrevivir».

que es el dinero

El autor también nos brinda varias definiciones interesantes de qué es el dinero:

  • Una herramienta de intercambio.
  • Una herramienta neutra (ni buena ni mala, dependerá del uso que se le de), que amplifica lo que somos en esencia.
  • Un acelerador para imprimir más velocidad a lo que sea que queramos hacer.
  • La consecuencia del valor que aportas a otros.
  • Tiempo vital, como ya hemos dicho antes.

Para rematar esta introducción, el autor nos desmonta una serie de mitos acerca del dinero que seguramente te suenen. Los que me han parecido más interesantes:

  • Que tengas dinero no implica que otro deje de tenerlo, ya que el dinero se crea constantemente.
  • Que tengas dinero no implica que hayas de ser una mala persona. Siempre hay buenos y malos, pero si eres buena persona el dinero lo amplificará.
  • El dinero sí es importante (para algunas cosas). Y es que, curiosamente, quienes afirman que no lo es, suelen ser los que luego trabajan más horas para conseguirlo.
  • Para ganar más dinero no hemos de trabajar más duramente. Según Sergio, esto parece contraintuitivo, pero si en vez de centrarnos en «luchar» duramente para generar más, nos centramos en servir aportando más valor a los demás en aquello que se nos da bien de forma natural, inevitablemente ganaremos más dinero.

El último punto me parece una visión interesante, aunque yo difiero un poco y creo que sí puede ganarse mucho dinero «trabajando duro» aunque no te apasione lo que estás haciendo. Y lo afirmo porque conozco casos. Sin embargo, coincido con el autor en que, probablemente, ese no sea nuestro camino a seguir para ser plenamente felices.

mitos acerca del dinero

Paso 2: Conviértete en tu mejor versión

En esta segunda sección (que suena un poco al típico libro de coaching 😂), Sergio nos obliga a examinar muchas de nuestras actitudes, que quizás son la raíz de nuestra escasez económica. Y es que, por lo general, la abundancia económica suele ser un reflejo de la abundancia interior.

Esto es algo con lo que coincido y Sergio va un paso más allá afirmando que lo único que nos pide «la vida» (menciona este término en varias ocasiones, habrá quien prefiera llamarle «Dios», pero todos nos entendemos) es poner nuestro talento al servicio de otras personas para poder colmarnos de abundancia.

Incluso llega a decir que jugar únicamente para ganar dinero, paradójicamente nos aleja del dinero. Aunque puede tener algo de verdad de fondo, en este punto difiero nuevamente ya que no me parece algo categórico.

Si bien creo que jugar solo para ganar dinero no trae una abundancia plena a tu vida (en un sentido de paz y felicidad), sí creo que hay casos de personas que solo se enfocan en ganar dinero (importándoles un bledo aportar valor o no) y lo acaban ganando. Pero vaya, esto ya es opinión personal 😉.

ganar dinero

A continuación el autor comenta algo sumamente interesante, las 4 emociones que nos alejan del dinero:

  1. Miedo: nos hace dudar y nos detiene, que es lo opuesto al amor, que nos llena de certeza y nos impulsa.
  2. Envidia: ante esta emoción tóxica, lo mejor es convertirla en admiración, que nos lleve a fijarnos en lo bueno de la otra persona y reflexionar en qué ha hecho para obtener éxito.
  3. Crítica: un cáncer que solo nos lleva a la amargura y que además suele reflejar aquello que no nos gusta de nosotros mismos. La mejor respuesta es la aceptación del otro preguntándonos si quizás dentro nuestro haya algo de eso que nos irrita en el otro.
  4. Rencor: la falta de perdón (especialmente hacia los padres), es un freno para la prosperidad. Esto tiene un motivo: mientras no perdonemos a nuestros padres por no haber cumplido con nosotros, siempre nos veremos tentados a hacerles culpables de nuestra mala situación actual, en lugar de asumir la responsabilidad y cambiar las cosas.

Por último, Sergio recalca que para alcanzar abundancia financiera, debemos cuidar integralmente las 4 áreas que nos conforman como personas, que para él son:

  1. Física: alimentación mayormente vegetariana (aquí tengo un problema con los entrecots 😂, por ahora renuncio Sergio), comer solo lo justo sin llegar a llenarnos del todo (no queremos sueño sino energía) y descansar bien. Yo añadiría una dosis de ejercicio físico a su receta.
  2. Emocional: ser conscientes de las 4 emociones vistas antes y adoptar actitudes más útiles.
  3. Intelectual: dejarnos de consumir tantísima prensa que nos intoxifica, leer e invertir más en formación para aprender cosas nuevas.
  4. Espiritual: mantener una actitud de agradecimiento (incluso en los malos momentos, que son las mejores lecciones) y guardar un rato de silencio cada día (algo así como meditar o respirar conscientemente, vaya). Esto es algo que estoy tratando de implementar este año 😛.

silencio yoda

Paso 3: Aprende los conceptos básicos

En esta sección, Sergio aclara algunos conceptos básicos como la diferencia entre activos y pasivos, la carrera de la rata, la independencia financiera, los famosos ingresos pasivos, el interés compuesto, etc.

La mayoría de ellos son bastante conocidos, pero hay uno que me ha despertado especialmente el interés y es el del «colchón de tranquilidad«. Esto no es nada nuevo: básicamente consiste en disponer de unos ahorros equivalentes a los gastos que podrías tener en un o dos años.

Es decir, si en promedio mi familia gastamos 2.000€/mes (es un ejemplo), pues debería tener entre 24.000€ y 48.000€ ahorrados para estar más tranquilo ante cualquier imprevisto que pudiera surgir. Una buena cifra para mi a día de hoy, sería llegar a 30.000€ ahorrados. Y eso no se toca salvo caso de extrema necesidad.

Según él, existen tres frenos al desarrollo económico:

  1. Impuestos: increíble el hecho de que el principal gasto de cualquier familia suelen ser los impuestos, aunque casi nadie lo sabe. Trabajamos alrededor de la mitad del año solo para pagar impuestos. Ante esto, ¿qué podemos hacer? Irnos a Andorra 🤣. Bromas a parte, no se nos ofrece ningún consejo muy concreto, pero se menciona la idea de tener ciertos bienes a nombre a una empresa en lugar de a título propio. Es algo que hay que analizar cuando ya se manejan ciertas cantidades.
  2. Intereses: la deuda «mala» es aquella que nos genera un interés, por ejemplo, al pedir un préstamo. Esto es algo que nos ahoga económicamente y que hay que evitar a toda costa, a no ser que sea un caso de extrema necesidad o, en algunos casos muy concretos, una hipoteca. Así que nada de endeudarnos xD Y si tenemos deuda mala, a saldarla cuanto antes.
  3. Inflación: como los precios suben cada año, nuestro sistema económico castiga a los ahorradores, que ven como su dinero se devalúa con el tiempo. No es que sea malo ahorrar (es el punto de partida), pero desde luego no es suficiente y la inversión es algo crucial, así como la formación.

ahorrar dinero

Paso 4: Descubre las 10 claves para ordenar tu economía

Llegados a este punto, encontramos 10 aspectos importantes para poder mejorar económicamente. El ahorro y la inversión, por ejemplo, son algunos de ellos. Al final todos tienen su peso, pero para no extenderme más de la cuenta, voy a destacar brevemente los que me han llamado la atención:

  • Creencias: en este punto, me quedo con la idea de relacionarnos con personas que están en nuestro mismo camino de aprendizaje. El contexto de nuestro día a día nos influye y al final acabamos pareciéndonos al promedio de las personas con las que nos relacionamos.
  • Objetivos económicos: más allá de la importancia de fijarnos objetivos económicos, me gustó la idea de que éstos han de ir vinculados a nuestros objetivos personales, que a su vez han de ir acordes a nuestro propósito como personas. Esta idea también podría expresarse como que cada persona tiene unos objetivos económicos diferentes porque tenemos valores y prioridades diferentes como personas, y es importante saber cuáles son los nuestros. Por una parte tenemos los objetivos del ego (no están conectados con nuestra esencia y una vez los cumplimos nos alejan de quien somos realmente y nos sentimos peor) y los objetivos del alma (desarrollamos nuestro verdadero potencial, a medida que los cumplimos expresamos más quién somos).
  • Gastos: Importante destacar que nuestros gastos diarios no habrían de superar el 50% de lo que ganamos. Algo complicado, pero a lo que debemos aspirar con el tiempo si queremos progresar. Estadísticamente, el mayor gasto, curiosamente, son impuestos, el segundo es vivienda y el tercero hijos. Encontramos un conjunto de tips para gastar menos, entre los cuales me quedo con el siguiente: si vamos a comprar un coche, que sea con pocos quilómetros y de buena marca, para que salga más barato pero dure muchos años.
  • Deuda buena y deuda mala: existen dos tipos de deuda y en ambos casos te endeudas tú, pero la buena la paga otro por ti (por ejemplo un inquilino te paga la hipoteca) mientras que la mala la pagas tú (tú mismo te pagas la hipoteca de la casa donde vives). La deuda buena, bien usada, nos impulsa porque nos apalancamos en otras personas y obtenemos recursos que de otra forma serían inexistentes. Un consejo más del autor: no dejar dinero a familiares ya que quizás en un punto tenemos que elegir entre a quién perder (dinero o relación) y NUNCA avalar ni pedir aval a nadie.
  • Jubilación: Sergio pinta un escenario bastante chungo (y concuerdo con él) ya que es un sistema insostenible, dada la baja natalidad y el alargamiento de la esperanza de vida. Su propuesta ante esto no es un plan de pensiones (eso es dejar que otro juegue con tu dinero como si tú no pudieras hacerlo), así que la mejor idea es construir un conjunto de activos que nos proporcionen dinero pasivo en un futuro.

dinero jubilacion

Paso 5: Practica las 5 herramientas

Para rematar, Sergio nos brinda 5 herramientas prácticas para empezar a aplicarlas desde ya:

  1. Diagnóstico: un ejercicio que nos obliga a tomar consciencia de aspectos como cuáles son nuestros gastos anuales, cuál es nuestro precio/hora, qué deudas tenemos, etc.
  2. Presupuesto: será una guía que definiremos en términos de porcentaje para controlar nuestros gastos. Es algo flexible que debe adaptarse a cada persona según su situación.
  3. Balance: documento que elaboramos mensualmente para saber qué tenemos y qué debemos, en términos de patrimonio. Esto viene a ser una foto de nuestra situación actual.
  4. Control de ingresos y gastos: la contabilidad de toda la vida xD. Se lleva a cabo cada mes y exige la disciplina de apuntar religiosamente cada gasto en el que incurrimos. Yo llevo años haciéndolo y me parece algo básico para ver si nos estamos ajustando al presupuesto fijado (en mi caso he de mejorar en este aspecto 😂).
  5. Hábitos de inteligencia financiera: un compendio de muchos hábitos para que nos vaya mejor. Algunos que me gustan: lectura diaria, no jugar a la lotería, pensar en términos anuales, vender o regalar aquello que no usamos, construir nuevas relaciones potenciadoras, no usar la tarjeta de crédito, alquilar en vez de comprar (disfrutar > acumular), etc.

presupuesto finanzas personales

Ideas clave que me llevo para aplicar a mi vida

Y tú, ¿qué te llevas de todo lo leído? Al final los libros son solo eso, libros. No nos van a transformar la vida, pero nos pueden dar ideas para que luego nosotros las pongamos en práctica y ahí se produzca un cambio.

Te comento algunas cosas que yo voy a implementar este año:

1. Charlar con personas influyentes

Me he dado cuenta de algo importante: transitar esta aventura en solitario es, no solo más aburrido, sino más limitante.

Al final, cuando uno se tira horas y horas trabajando desde casa (como es mi caso con el tema de los negocios digitales), es fácil caer en una rutina aburrida y carente de chispazos ilusionantes.

¡Ojo , qué me parece un auténtico chollazo poder ir a mi rollo sin rendir cuentas a nadie! Pero mantener relaciones es básico para sentirte más vital. Además, creo que retroalimentarte de otros cracks del sector solo puede llevarle a uno a aprender más o a crear nuevas sinergías o colaboraciones chulas.

Así que me he propuesto traer cada mes a alguien referente del sector del emprendimiento, el SEO y el marketing digital a mi canal de Youtube para charlar un rato de forma amena y ver qué sale.

2. Consolidar el hábito de la lectura

Llevo ya años queriendo leer 12 libros en 12 meses (es decir, un libro al mes) tratando de forjar el hábito de la lectura a diario.

Por un motivo o por otro, aún no lo he conseguido. A lo sumo, leo 3 o 4 libros al año. Ya sea porque me topo con un tocho infumable que me lleva mucho más tiempo de lo previsto o porque, simplemente, los quehaceres del día a día me desvían del objetivo.

Este año, no me he fijado un número de libros, pero lo que sí me he fijado es el hábito de leer cada día (de lunes a viernes) de forma innegociable.

Para ayudarme a lograrlo, he vinculado este objetivo personal a lo profesional. ¿Cómo? Analizaré cada mes el libro leído en cuestión tanto en el blog como en Youtube, lo cual a su vez me servirá para generar nuevas piezas de contenido. Como te imaginarás, este mes de enero el libro elegido era el libro del que te he estado hablando 😉.

3. Mi talento al servicio de los demás

Llevo algunos años como autónomo muy centrado en la creación de nichos. Es decir, creación de páginas web con el objetivo de posicionarlas en Google y que de esta forma generen dinero pasivo.

No te lo negaré: a priori es una idea muy sexy. Y hasta el día de hoy los nichos representan mi principal fuente de ingresos. Pero no ha sido fácil, ha requerido de mucho trabajo y mucha constancia.

Al final, es algo poco estimulante que, sinceramente, uno hace simple y llanamente para ganar dinero. Punto.

Por eso, me he dado cuenta de que abrirme a nuevas experiencias como la marca personal, pueden resultar mucho más enriquecedoras a largo plazo. Y, además, me complace compartir contigo que este año me introduciré en el mundo de la formación universitaria como profesor, gracias a la oportunidad que me ha brindado un buen amigo.

Enseñar es algo que me gusta por varias razones: se me da bien de forma natural (o eso dice la gente 😂), lo disfruto y me gratifica saber que lo que estoy explicando ayuda y enriquece a las otras personas.

Así que… nada más, hasta aquí el post. Si has llegado hasta el final eres un/a campeón/a y agradezco tu tiempo. ¡Un abrazo y hasta la próxima!

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Comentarios (4)

¡Excelente artículo; felicitaciones!

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Gracias Luis =)

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Hola Dani buen artículo, al leerlo me suena un poco a los libros de Lain García Calvo. Tiene varios temas sobre la mejora personal, y varios canales de Youtube para cada tema. La saga de vuélvete imparable a lo mejor te gusta.

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Hola Susana, le conozco! Gracias por tu aporte =)

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